Cara Berunding Kadar Faedah Lebih Rendah Dengan Bank Anda

Ramai rakyat Malaysia tidak sedar bahawa kadar faedah kad kredit dan terma pinjaman peribadi adalah boleh dirundingkan. Bank lebih rela mengekalkan anda sebagai pelanggan pada margin lebih rendah daripada kehilangan anda kepada pesaing. Berikut cara memanfaatkannya.

Langkah 1: Ketahui Nombor Anda

Sebelum menelefon, kumpulkan perkara berikut:

• Baki tertunggak semasa dan kadar faedah anda merentas semua kad dan pinjaman
• Sejarah bayaran anda (sekurang-kurangnya 12 bulan bayaran tepat pada masa adalah ideal)
• Laporan CCRIS anda dari BNM — anda boleh dapatkan secara percuma di eCCRIS
• Tawaran pesaing: semak apa yang Maybank, CIMB, Public Bank, RHB, dan Hong Leong iklankan untuk pemindahan baki atau pinjaman peribadi

Pengetahuan adalah kuasa tawar. Jika CIMB menawarkan pinjaman peribadi rata 6% dan anda membayar 18% pada kad RHB anda, itu perbandingan yang kuat.

Langkah 2: Telefon dan Minta Pasukan Retensi

Jangan berunding dengan ejen khidmat pelanggan pertama. Dengan sopan katakan:

"Saya sedang mempertimbangkan untuk menutup akaun saya / memindahkan baki saya ke bank lain. Bolehkah saya bercakap dengan seseorang yang boleh membincangkan terma akaun saya?"

Pasukan retensi atau kesetiaan mempunyai kuasa untuk menawarkan pengurangan kadar, pengecualian yuran, dan pelan bayaran balik yang ejen barisan hadapan tidak boleh.

Langkah 3: Buat Kes Anda

Jelas dan tenang:

"Saya telah menjadi pelanggan selama [X tahun] dan telah mengekalkan bayaran tepat pada masa. Saya sekarang berhutang RM[jumlah] pada kadar [kadar]%. Saya telah menerima tawaran daripada [pesaing] pada kadar [lebih rendah]%. Saya lebih suka terus dengan anda, tetapi saya memerlukan kadar yang lebih baik untuk itu."

Langkah 4: Tahu Apa Yang Perlu Diminta

Bergantung pada keadaan anda, minta salah satu daripada ini:

• Pengurangan kadar: Minta kadar faedah anda diturunkan sebanyak 2–5 mata peratusan
• Pelan bayaran balik: Pelan berstruktur 12–36 bulan pada kadar yang dikurangkan (sesetengah bank menawarkan serendah 8–10% p.a. untuk kes kesusahan)
• Pengecualian yuran: Yuran tahunan, yuran bayaran lewat, atau yuran pemprosesan
• Pemindahan baki pada terma keutamaan: Yuran lebih rendah atau tempoh 0% lebih panjang daripada yang diiklankan secara umum

Langkah 5: Dapatkan Secara Bertulis

Jika bank bersetuju dengan terma baharu, minta pengesahan e-mel atau surat sebelum anda menerima. Perjanjian lisan boleh "dilupakan" dalam sistem.

Apa Kejayaan Kelihatan Seperti

Secara realistik, anda boleh jangka:

• Pengurangan 2–4% pada kadar pinjaman peribadi jika anda mempunyai sejarah bayaran yang baik
• Lanjutan pemindahan baki 0% atau yuran yang bertambah baik
• Pengecualian yuran tahunan (hampir selalu diberikan jika anda minta)
• Pelan bayaran balik berstruktur pada 8–12% p.a. dan bukan standard 15–18%

Bila Rundingan Tidak Cukup

Jika bank anda enggan beralah — atau jika yang terbaik mereka tawarkan masih membuatkan anda membayar lebih daripada 8% p.a. — tiba masa untuk meneroka penyatuan. Pinjaman penyatuan daripada institusi lain pada 4–7% rata boleh mengatasi walaupun kadar kad kredit yang "dikurangkan", terutamanya apabila anda membawa baki merentas beberapa kad.

---

Langkah seterusnya: Jika rundingan tidak berjaya, cuba kalkulator penyatuan kami untuk melihat berapa yang anda boleh jimatkan.